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【杏耀平台代理注册】麻利定投 · 策略架构说明

一、麻利定投启动时间20200219

随着2019~2020麻利二铺的基金跨年演讲顺利落幕,我们关于基金投资全盘实操技巧也全面交付给你了。所谓学以致用,方法告诉你了,那么接下来就是和你一起实践的时间了。为了能帮助到更多的人入门基金投资,轻松理财,我们选择了定投来陪伴你成长和赚钱。

二、初始标的:519778 交银经济新动力混合

好的基金太多,我们的立基点是传帮带,通过示范,让大家学会正确的定投姿势,未来可能会遇到很多风雨,我们都是可以通过定投技巧去从容应对的。保持学习心态,敬畏市场,就能打造自己稳稳的复利雪球。

这个模型的适配标的主要是主动型投资和资产配置的基金,其他的如行业类指数型基金、行业类股票型基金投资较为集中,止投增投参考的依据就要看行业相关的指数表现来判断了。偏债和纯债型基金也不建议用这套逻辑来匹配。

三、周期:每周

1.关于起初选择双周投的原因

定投的投入周期主要看自己手上的子弹有多少,我们手上用于定投的初始资金算上以后的收入现金流用于定投的部分就是三万多,所以要打满三年,只能每个月分配1000的基准额,双周投是为了方便演示,其实月定投也可以。

2.关于是否一定要手动操作

首先这个定投实盘是手动操作的。图方便的话可以设定一个自动扣款的定投计划,触发止投条件就停扣,触发增投条件就叠加单笔,触发止盈就赎回。止投的依据是大盘整体相对价格过高,通常也伴随着止盈操作一起。增投的依据就是相反的大盘整体相对价格较低,不过这里也会结合基金本身的净值走势进行判断。

3.关于2020年9月2日麻利定投周期调整为每周定投

主要原因有3个,一个方便大家理解和让交流更高效 —— 之前的双周定投,在和大家交流的时候经常会出现理解盲区,交流起来会占用大家比较多的时间,从底层逻辑上看,双周和单周定投周期差别只在于资金面的利用,当然也会最最终的收益有所影响;另一个原因是和大家同频——后台有交流过的同学,较多数是周定投。最后一个就是麻利二铺自身用于实盘的资金面目前相对充裕,也可以采用周定投来实施操作。

四、定投日:周三

定投日并没有特定日子,并且长期来看定在周几,最终的定投收益率差别不大。

五、定投金额:500元

定投是否一定要按照每期500的金额来投?

肯定不是,粗略的讲可以先盘点一下自己每个月可用于基金定投的资金有多少,如果你收入高,每月有10000元的闲钱可用于中长期理财,那按照麻利定投的节奏,每期定投的基准额可以定在2000,甚至5000。

为什么说这个500是一个定投基准额,目的是为了在增投的时机点有个参照金额,学习过麻利定投的同学就知道,在第一阶段定投过程中增投的动作都是以500的倍数来操作的。

六、止盈条件:20% / 微笑曲线

短期止盈条件是为了应对暴冲行情的,中长期微笑曲线主要是看净值微笑曲线和大盘市盈率微笑曲线。

关于止损

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定投的逻辑中通常没有止损,不过也要看基金诊断的结果,基金表现太难看,还是要换标的的,但不一定会触发止损值。具体止损的指标,可以根据自己的承受能力来设置。

七、止盈后操作:切成36份,逐份增投到后续的每一笔扣款中,直到投完。

止盈后切成36份,再逐份增投到后续的每一笔中的原因是,在投资课第二季中,有讲到定投止盈后钱一般有三个去向:继续投原来那只基金、转投别的差异化标的

这里我们为了控制定投的架构处于比较简单好展示的状态,采取止盈后继续投原属性的基金,止盈后的钱分拆投放,尽量做到平摊到未来1至3年的范围,如果你做的是月定投,分拆36份,就可以平摊到未来3年;如果是双周定投,就可以分摊到未来1.5年。

1.关于止盈再投

止盈:定投走完了一个微笑曲线之后的操作,或是在快速上涨行情中的达到预期目标的操作;再投是指止盈后,在原本的小金额定投继续执行的基础上,将止盈出来的钱分成若干份用平摊叠加的方式继续投到后续的操作中。

A.止盈是全部赎回还是部分赎回?

我们的操作是全部赎回,全部赎回的目的是落袋为安,让前一段的本金和获利不再承担较高风险,全部转换成本金参加后续的定投。

B.止盈后的资金中,暂时没有投出去的部分,如何处置?

我们的做法是在预留3~5期定投弹性资金的前提下,剩余全部放稳健收益型的基金,包括日常富余的闲置资金也可以这样处置。原理很简单,这个基金就是一个相对灵活存取的口袋,最保守配置就是余额宝这类货币型基金,其他的按照承担风险递增,依次是“固收+”基金、平衡稳健配置基金、偏股混合型但比较抗跌的基金,具体选择那种类型来做为口袋取决于个人的风险承受能力,对自己不了解的情况下,就先放余额宝吧,子弹有它的意义和价值,切莫乱打,关键时候没子弹就尴尬了。

C.止盈再投,我投第二只基金行不行?

当然可以,将止盈出来的钱用定投的方式投到第二只基金里,是用定投养定投的常规做法。麻利定投在一只基金上做实盘,只是出于方便演示的目的。但要记住的是将止盈出来的钱投完为止,不用恋战。专注度还是要放在母基金上,原本的第一只基金继续投下去,争取下一次的止盈再投。

2.关于保险丝,跑完微笑曲线之后继续涨的纪律

既然跑完了一个小的微笑曲线,就要设置一道保险丝,来保障之前的收益不会随波逐流,所以如果后面还是一直涨,那皆大欢喜,但如果越过山丘,出现下滑,我们就马上止盈,并开始做新的微笑曲线。这里从高点下挫的保险丝我们保守的定在累积收益率-3%。

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八、止投增投条件:上证指数估值,达到20止投止盈,低于13增投

在大盘市盈率的数值上设定了一个风险阈值,例如我们现在的纪律是超过20就止投,低于13就增投。

这个阈值也是有变动空间的,具体的我们会在实践当中去迭代。

九、定投多久:暂时不限定

关于复利阶段的小定义

我们将用定投滚雪球的复利行为中的每一个止盈阶段定义为一个里程碑,如第一次止盈,就是完成了1阶复利,第二次止盈就是完成了2阶复利,复利的阶数越多也就意味着你的雪球滚的越大。

举个数据的例子,本金5万,按照10%的复利增长,经过多少次增长可以到达100万?答案是32次。所以在现实投资理财环境中,当你站上了32阶复利的时候,不知是何等风景。

实践是检验真理的唯一标准,后面还有很多风风雨雨,保持纪律干它就是。

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