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【杏耀在线登陆注册】定投一定要选指数基金吗?

本文来自微信公众号“智君科技”

《【杏耀在线登陆注册】定投一定要选指数基金吗?》

很多小伙伴都多少听过基金定投的优点,比如:省时省力,自动按时按量进行基金申购;分散风险,不惧怕市场下跌和大幅波动,摊平投资成本;克服人性,摒弃追涨杀跌,高买低卖等不理性投资行为;积少成多,另一种“储蓄”方式,养成存钱好习惯等等。

有些财经博主推荐大家选择指数基金进行定投,认为债基或货币基金不适合进行定投,通过下文数据分析,我们发现定投指数基金确实有其优势,但定投稳健型基金也是一种很好的财富增值方式。

为什么定投推荐指数基金?

为什么推荐指数基金进行定投呢?原因是指数基金波动较大,先跌后涨的市场状态最适合进行定投,也就是业内常说的“微笑曲线”,只要在“笑脸”下方位置买入,最后就会盈利,越低点买入收益越好,当然定投指数基金建立在人们相信未来市场是会转好的,扭转盈亏只是时间长短的问题。

这也和很多投资者在低点不敢入场相悖,行情下行时人们总会等待最低点的到来,假若能高点卖、低点买当然是最好了,但我们很难对行情有准确的把握,定投可以适当阻止投资者高买低卖不理性的投资行为,相对来讲定投还是比较适合大众投资的一种方式。

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如下图易方达沪深300ETF和易方达裕祥回报债券,沪深300ETF更契合“微笑曲线”。

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假如图中红点位置是我们的定投时点,从2018年1月24日的市场最高点开始进行每月定投,在2020年6月份即将涨回前期高点时结束定投,每月定投100元。

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基金在定投期间累计盈利428元,收益率竟然达到了14%,截止到目前累计收益率达54.44%,这也是为什么“微笑曲线”会在定投中如此受关注;假若不巧在18年高点一次性买入,在未来两年中就一直不会有盈利,加上时间成本等因素亏损还会更大。虽然定投前期也在亏损,但19年初就已经扭亏为盈,在市场下跌过程中申购的份额,在未来市场上行时给投资者带来了更丰厚的回报。

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债基类基金不适合定投吗?

假若以相同时间、金额和频率定投裕祥回报债券,定投结束时收益率为17%,比同期投资沪深300ETF要高,期间也一直是稳定增长的现金流,投资过程比较愉悦;但截止目前收益为31.68%,要小于指数基金的54.44%。

如果在定投期初就一次性投资此债基的话,到20年六月份收益率就接近30%了,当前收益率已达45%,定投收益不及期初一次性投资,因为基金一直在稳定上涨,定投每期的投资成本都在增加,相比较定投的话,此类基金适合拿一笔钱一次性投入。

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根据微笑曲线和以上的分析,对比指数基金或者偏股主动型基金,债券型基金和货币型基金更适合前期一次性投入。但话说回来,对于追求稳健投资的人,或拿每月工资结余来投资的上班族来说,定投只是另外一种“储蓄方式”,定投稳健型基金是一种很好的理财方式。

对于定投指数型基金或者主动偏股型基金,在短时间内存在着亏损的风险,所以投资者要做好长期投资的准备。无论出于哪种目的进行定投,前提一定是要选择一只优质的基金,关于如何选基金我们以往的文章也会有一些介绍,感兴趣的小伙伴可以翻阅一下。

写在最后

定投不一定就要选指数基金,市场中优秀的主动权益类基金也是定投的很好选择,投资首先要做的还是风险匹配,后续我们会介绍如何挖掘适合定投的主动型偏股型基金等其他要点,请大家多多关注。

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